<Письмо» Банка России от 08.02.2010 N 18-Т "О своевременности осуществления расчетов по корреспондентским счетам и мерах по управлению рисками при осуществлении расчетов"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО
от 8 февраля 2010 г. N 18-Т

О СВОЕВРЕМЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ
ПО КОРРЕСПОНДЕНТСКИМ СЧЕТАМ И МЕРАХ ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ
ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ РАСЧЕТОВ

При значительном объеме финансовых потоков между кредитными организациями особую важность для стабильности банковской системы имеет своевременность осуществления расчетов по корреспондентским счетам кредитных организаций, открытым в других кредитных организациях, и адекватность мер, применяемых для управления рисками при осуществлении расчетов.
1. Несвоевременность в осуществлении расчетов по корреспондентским счетам, открытым другим кредитным организациям, может привести не только к временному кризису ликвидности у банков-респондентов, но и создать "цепочку" неплатежей у целого ряда кредитных организаций. Осуществлению расчетов банками-корреспондентами за счет встречных (ожидаемых) платежей сопутствуют повышенные риски, что может привести к системному характеру неплатежей в банковской сфере, негативно воздействующему на стабильность банковской системы в целом.
В связи с чем, целесообразно:
- банкам-корреспондентам уделять особое внимание управлению рисками для обеспечения своевременности осуществления расчетов по открытым у них корреспондентским счетам;
- банкам-респондентам регулярно оценивать риски при осуществлении расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, осуществляя выбор банка-корреспондента с учетом анализа его финансовой, бухгалтерской, налоговой, статистической и иной отчетности (далее - отчетность).
2. Кредитным организациям помимо соблюдения обязательных нормативов, установленных банковским законодательством и нормативными актами Банка России, целесообразно.
Банкам-корреспондентам:
- обеспечивать в течение операционного дня ликвидность в объемах, необходимых для своевременного осуществления расчетов по корреспондентским счетам "ЛОРО";
- при наличии в договорах корреспондентского счета условий об осуществлении платежей, несмотря на отсутствие денежных средств для осуществления платежей в полном размере (кредитование корреспондентского счета), предусматривать возможность оперативного изменения периодичности представления банками-респондентами отчетности (еженедельно, ежедневно);
- при неудовлетворительной оценке банка-респондента вследствие всестороннего анализа его документов, отчетности, дополнительно предоставляемых банком-респондентом сведений, информации из средств массовой информации и других источников, оперативно проводить работу, предусматривающую осуществление платежей, исходя из наличия денежных средств на корреспондентском счете банка-респондента, в том числе путем внесения изменений в договор корреспондентского счета;
- организовать учет и анализ претензий, предъявляемых банками-респондентами при наличии фактов несвоевременного осуществления расчетов по корреспондентским счетам "ЛОРО", в том числе путем определения порядка учета и анализа претензий во внутренних документах;
- предусматривать в договорах корреспондентского счета "ЛОРО" своевременное информирование банка-респондента об изменениях в осуществлении безналичных расчетов, в том числе в части приостановления приема, возврата либо отказа в приеме расчетных документов, проводимых в соответствии с требованиями Положения Банка России от 3 октября 2002 года N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями);
- при создании фонда поддержания ликвидности предусматривать для своевременного обеспечения расчетов солидарную ответственность участников расчетов перед банком-корреспондентом за исполнение обязательств по возврату кредитов, предоставленных банком-корреспондентом клиентам-участникам расчетов <*>, в том числе устанавливать порядок распределения убытк

> 1 2 3