льщиках - физических лицах, в т.ч. установленная статьей 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ, может доводиться банком - отправителем платежа до банка-получателя согласованным с ним способом, в том числе с использованием программно-технических средств.
Вместе с тем, независимо от требований Федерального закона N 115-ФЗ при осуществлении кредитной организацией перевода денежных средств платежным поручением на общую сумму на ней лежит ответственность за соответствие общей суммы формируемого платежного поручения итоговой сумме указанных в реестре частных сумм. В целях однозначного определения принадлежности указанного в реестре платежа конкретного физического лица к платежному поручению, кредитная организация - отправитель платежа вправе при осуществлении перевода денежных средств платежным поручением на общую сумму с использованием реестра в поле "Назначение платежа" сделать ссылку на реквизиты реестра (например, его N, дату, сумму).
При несовпадении поступления денежных средств по платежному поручению и реестра порядок хранения банком получателя информации определяется кредитной организацией с учетом возможности однозначной идентификации реестра с платежным поручением на общую сумму.
Порядок хранения документов и другой информации о платежах осуществляется кредитной организацией, в том числе являющейся банком-посредником, в соответствии с требованиями, установленными разделом 4 "Хранение документов" Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".
По вопросу III.
Статья 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ не запрещает кредитной организации, обслуживающей получателя денежных средств, осуществлять зачисление денежных средств на основании платежного поручения на общую сумму, до поступления информации из платежных документов, заполняемых физическими лицами - плательщиками. При этом, в соответствии с пунктами 5 и 10 указанной статьи, кредитная организация, обслуживающая получателя денежных средств, переведенных в его пользу, обязана иметь процедуры, необходимые для выявления поступающих расчетных документов, не содержащих установленную информацию о плательщике.
По вопросу IV.
Федеральным законом N 121-ФЗ непосредственно не определен порядок осуществления контроля за банковским платежным агентом со стороны кредитных организаций. Также в данном законе отсутствуют нормы, указывающие на обязанность Банка России определять порядок контроля кредитными организациями за соблюдением банковским платежным агентом порядка осуществления приема платежей физических лиц. Вопросы, касающиеся определения порядка такого контроля со стороны кредитных организаций, могут быть урегулированы непосредственно в договоре, заключаемом кредитной организацией с банковским платежным агентом, а также закреплены во внутренних документах кредитной организации. При этом внутренний контроль кредитной организации должен обеспечивать исключение вовлечения кредитной организации и участия ее служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Директор Департамента
Е.Г.МЕЖЕНИНОВА
> 1 2
Zaki.ru законы и право
поиск по сайту
каталог документов
добавить сайт Zaki.ru в избранное
Правовые акты международные
Правовые акты Российской Федерации
