Информация Банка России от 08.04.2010 «О письме Банка России "Об оценке рисков банков на собственников"»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНФОРМАЦИЯ
от 8 апреля 2010 года

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что в территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации направлено письмо Банка России от 05.04.2010 N 04-15-6/1550 "Об оценке рисков банков на собственников" следующего содержания.
Одним из наиболее важных уроков кризиса для российской банковской системы явилось подтверждение того известного из мирового опыта факта, что операции с владельцами (собственниками) и иными аффилированными (связанными) с банком лицами являются в общем случае существенно более рискованными, чем операции с третьими (не аффилированными по отношению к банку) лицами.
Практически для всех банков, испытавших в период кризиса серьезные потрясения, была характерна повышенная концентрация рисков на бизнес владельцев. Причем именно это обстоятельство вкупе с характером объектов вложений средств (инвестиционные проекты) в подавляющем большинстве случаев и явилось главной причиной финансовых проблем банков.
В связи с вышеизложенным Банк России предложил своим территориальным учреждениям провести целенаправленную работу по оценке уровня рисков, принятых банками, на реальных (бенефициарных) собственников и аффилированных с ними лиц (в соответствии с определением аффилированных лиц, предусмотренных ст. 4 Федерального закона от 22.03.1991 N 948-1 "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках"), включая риски, принятые на бизнес собственников и аффилированных лиц (далее указанные риски именуются рисками на собственников банка).
Оценка уровня рисков на собственников банка будет производиться исходя из содержательных подходов, т.е. не только по критерию правовых связей или связей по капиталу, но и на основании фактического владения физическими лицами банком и соответствующим бизнесом (организациями).
Как показывает имеющийся опыт, признаками принятия рисков на собственников являются в том числе операции банка, проводимые с компаниями:
- имеющими большую долю операций, проводимых без очевидного экономического смысла, либо операций, смысл которых состоит в обеспечении номинального соблюдения (фактического обхода) установленных пруденциальных требований по предельному уровню рисков (в т.ч. кредитному, ликвидности), по уровню доходности и т.п.;
- не ведущими реальной деятельности в сфере материального производства и услуг. При этом, как правило, деятельность ведется в сфере "финансового" бизнеса, суть которого сводится к "транзиту", т.е. передаче средств разными способами (кредитные, в т.ч. вексельные, либо инвестиционные схемы) третьим лицам с конечным назначением "финансирование (кредитование) различных проектов";
- имеющими заведомо усложненную структуру собственности, в т.ч. когда владение компаниями осуществляется через офшоры;
- имеющими в качестве учредителей и/или в составе органов управления лиц, являющихся сотрудниками банка (их родственниками) и/или руководителями/сотрудниками в других компаниях, принадлежащих собственникам банка;
- зарегистрированными по адресам массовой регистрации, и/или по адресам структурных подразделений банка, и/или по адресам компаний, принадлежащих собственникам банка либо аффилированным с ними лицам.
Иными признаками концентрации обслуживания бизнеса собственников банка являются занимающие значительную долю в деятельности банка:
- кредиты, предоставленные заемщикам на "общие" цели, т.е. без идентификации конкретной цели кредитования (например, кредиты на "пополнение оборотных средств", "неотложные нужды" и т.п.), особенно если указанные заемщики не ведут деятельности в сфере материального производства и услуг. Иногда такие кредиты предоставляются на льготных условиях;
- операции с векселями (в т.ч. собственными векселями банка), облигациями, паями паевы

> 1 2