озможной легализации преступных доходов, в том числе и то, что потенциальный владелец страхового полиса больше заинтересован в избежании возникновения риска, нежели в получении прибыли от этого полиса. Использование наличных средств и/или единовременная уплата крупных страховых взносов, несомненно, как и использование больших сумм наличных средств для любых других платежей, должны считаться подозрительными и рассматриваться в качестве потенциальной попытки разместить преступные денежные средства в финансовой системе за счет использования страховых продуктов.
64. Получение страховых премий из офшорных юрисдикций и/или от слабо или совсем не регулируемых финансовых посредников может также служить признаком потенциального использования страховых продуктов для целей отмывания преступных доходов. Изначально рисковым является как установление деловых отношений, так и получение платежей от посредников, деятельность которых не подлежит регулированию, поскольку они зачастую могут не обеспечивать тщательное применение процедур должной осмотрительности в отношении денежных средств, вкладываемых в их страховые полисы. Некоторые эксперты отметили, что страховые компании многих юрисдикций часто проводят дополнительные процедуры должной осмотрительности, чтобы управлять этим специфическим риском.
65. Другой метод, применяемый для отмывания преступных доходов при помощи страховых полисов, особенно тех, которые используются в качестве инвестиционных механизмов, состоит в том, что лицо, легализующее преступные доходы, производит одну или несколько переплат страховых премий и затем обращается с просьбой о выплате любых возмещений третьей стороне. Тем самым лицо, отмывающее преступные доходы, продолжает владеть страховым полисом как инвестиционным продуктом, одновременно легализуя преступные доходы посредством дополнительных взносов/погашений, связанных с этим полисом.
Пример 11: Лица, отмывающие преступные доходы, используют страховой бизнес, чтобы сделать свои денежные средства "чистыми"
Клиенты в нескольких странах пользовались услугами посредников для приобретения полисов страхования. Идентификация клиента производилась по предъявленному им удостоверению личности, однако страховая компания - эмитент полиса не смогла выяснить детали идентификации, положившись на то, что проверка в рамках соблюдения принципа должной осмотрительности была проведена посредником. Полис выдавался, и посредник переводил страховой компании причитающуюся ей страховую премию. Спустя несколько месяцев страховая компания получала уведомление от клиента о том, что в связи с изменившимися обстоятельствами он вынужден, несмотря на возникающие убытки, отказаться от страхового полиса и просит выплатить ему возмещение (чеком). В некоторых случаях полис действовал в течение пары лет до того, как его закрывали с просьбой произвести выплаты возмещения в пользу третьей стороны. Чек на сумму возмещения обрабатывался в местной финансовой организации без каких-либо дополнительных вопросов, поскольку платеж был получен от другой местной организации с хорошей репутацией.
66. Частая смена выгодоприобретателей, использующих полис в качестве инструмента на предъявителя или гарантии в рамках более широкой схемы для отмывания преступных доходов, наряду с преждевременным возвратом страховых полисов инвестиционного типа, особенно в случаях, когда такое действие не имеет явного экономического смысла, - все это также отмечалось некоторыми странами-членами в качестве проблем, связанных с потенциальным отмыванием преступных доходов <*>.
--------------------------------
<*> Для дальнейшего рассмотрения потенциальных индикаторов отмывания преступных доходов в страховом секторе см.: с. 19 и 20 примечаний к руководству МАСИ по борьбе с отмыванием преступных доходов для страховых инспекторов и страховых юридических лиц на: http://www.iaisweb.org/02money.pdf.
67. Некоторые из упомянутых здес
> 1 2 3 ... 18 19 20 ... 31 32 33
Zaki.ru законы и право
поиск по сайту
каталог документов
добавить сайт Zaki.ru в избранное
Правовые акты международные
Правовые акты Российской Федерации
