ь индикаторов потенциального отмывания преступных доходов являются сравнительно простыми для их выявления страховыми компаниями или посредниками. Несомненно, в некоторых случаях присутствие таких индикаторов может быть вполне оправдано. Однако в ряде примеров, приведенных экспертами, когда имело место отмывание преступных доходов, присутствовало несколько таких индикаторов. Следует отметить, что многие из них появляются в связи с использованием продуктов страхования жизни инвестиционного типа. Как упоминалось ранее, эти примеры касаются использования страховых продуктов в качестве средства сбережения или инвестирования, в которое вкладываются преступные доходы, после чего следует выплата части или всей суммы денежных средств в виде возмещения из легального источника.
Пример 12: Организованная преступная группировка отмывает преступные доходы посредством полисов страхования жизни
Сотрудники таможни в стране "Х" инициировали расследование, в ходе которого была выявлена организация, занимающаяся торговлей наркотиками и использовавшая страховой сектор для легализации преступных доходов. Благодаря приложенным в ходе следствия усилиям правоохранительных органов нескольких государств было установлено, что торговцы наркотиками отмывали денежные средства через страховую компанию "Z", расположенную в офшорной юрисдикции.
Страховая компания "Z" предлагает инвестиционные продукты, аналогичные паевым инвестиционным фондам. Норма прибыли привязана к индексам ведущих фондовых бирж мира, с тем чтобы страховые полисы могли выступать и как инвестиционные продукты. Владельцы счетов, как правило, переплачивали по полису, перемещая деньги в фонд и из фонда ценою выплаты штрафа за каждое преждевременное изъятие. Затем эти денежные средства перечислялись электронным переводом или чеком из страховой компании и были, несомненно, "чистыми".
К настоящему времени следствием установлено, что по этой схеме отмыто свыше 29 млн. долл. США, из которых более 9 млн. долл. было конфисковано. В дополнение к этому на основании результатов совместных следственных действий сотрудников таможенных служб страны "Y" (страна происхождения наркотиков) и страны "Z" было выдано несколько ордеров на обыск и ордеров на арест в связи с проведением операций по отмыванию преступных доходов, в которых участвовали физические лица, связанные со страховой компанией "Z".
68. Эксперты, участвовавшие в семинаре нынешнего года по вопросам страхования, отметили, что другие страховые продукты также могут быть в равной степени уязвимы с точки зрения отмывания преступных доходов в тех случаях, когда для их распространения широко используются посредники (те же брокеры и агенты, не связанные с компанией, выпустившей страховой продукт). Риск может быть еще более высоким, если в данном секторе имеет место недостаточность требований по противодействию легализации преступных доходов или слабое регулирование.
Направление сведений о подозрительных
операциях и страхование
69. Важное замечание было высказано экспертами во время дискуссий по типологиям в нынешнем году относительно сравнительно небольшого количества сообщений о подозрительных операциях, связанных со страхованием. Большинство участников семинара подтвердили справедливость данного замечания, особенно с учетом того, что к настоящему моменту во многих странах в течение уже нескольких лет страховой сектор является субъектом исполнения требования о направлении информации по подозрительным операциям. Более того, количество сообщений не обязательно должно быть пропорционально доле страхового сектора в финансовом секторе в целом. На самом деле в некоторых юрисдикциях, обладающих мощным страховым сектором, несмотря на жесткие требования к представлению информации, отмечается весьма небольшое количество сообщений о подозрительных операциях, связанных со страхованием.
70. Эксперты обсуждали вопрос о том, является ли
> 1 2 3 ... 19 20 21 ... 31 32 33
Zaki.ru законы и право
поиск по сайту
каталог документов
добавить сайт Zaki.ru в избранное
Правовые акты международные
Правовые акты Российской Федерации
