сравнительно небольшое количество сообщений о подозрительных операциях, равно как и дел, возбужденных правоохранительными органами в связи с отмыванием преступных доходов в страховом бизнесе, свидетельством того, что страховой сектор в значительной степени не используется лицами, отмывающими преступные доходы, либо того, что факты легализации преступных доходов в страховом секторе не выявляются. По мнению ряда экспертов, учитывая масштабы страхового бизнеса, его уязвимость с точки зрения отмывания преступных доходов была бы слишком большой, чтобы ее можно было игнорировать. Однако некоторые эксперты считают, что высокий уровень надзора в их странах вместе с ликвидацией страховых полисов на предъявителя до некоторой степени снижают потенциальный риск. При этом опыт функционирования других сегментов финансового сектора показывает, что такие части финансовой отрасли, где процедуры по борьбе с отмыванием преступных доходов применяются непоследовательно, как раз и находятся в зоне повышенного риска их использования для легализации преступных доходов.
Резюмирующие заключения
71. Объем фактического отмывания преступных доходов в страховом бизнесе кажется весьма низким в сравнении с его масштабами. Тем не менее эксперты, участвовавшие в дискуссиях по типологиям в нынешнем году, считают, что страховой сектор продолжает оставаться уязвимым с точки зрения легализации преступных доходов. Возможно, факты отмывания преступных доходов в страховом бизнесе не выявляются вследствие совокупности врожденной сути этого бизнеса (зависимость от брокеров при распространении страховых продуктов), разрозненного и неполного применения норм и правил борьбы с отмыванием преступных доходов, а также низкого уровня правовой культуры участников страхового сектора для противодействия этому риску. В качестве первого шага, вероятно, необходимо лучшее понимание того, как и в какой степени различные сегменты страхового сектора могут быть использованы для отмывания преступных доходов.
72. Для того чтобы устранить пробелы, образовавшиеся вследствие неадекватного применения мер ПОД/ФТ, вероятно, потребуются дополнительные усилия по реализации существующих механизмов. Должен быть улучшен обмен информацией по типологиям, применимым к страховому сектору, как среди его участников, так и между ними, правоохранительными и надзорными органами. Правоохранительные органы в рамках проводимых расследований также могли бы выявлять типологии отмывания преступных доходов, применимые к страховому сектору, например, такие, как мошенничество при обращении за получением страхового возмещения.
73. Эксперты считают, что основные причины уязвимости страхового бизнеса с точки зрения отмывания преступных доходов, вероятно, кроются в интеграции и расслоении как составляющих цикла легализации преступных доходов. Именно этим объясняется малозаметность индикаторов отмывания преступных доходов, и выявление таких фактов потребует изменения либо глубины проверок, либо подходов к их проведению. Базовые процедуры идентификации клиентов могут быть недостаточными без всеобъемлющего применения принципа должной осмотрительности.
74. По своей природе риск отмывания преступных доходов в страховом секторе, очевидно, отличается от риска, существующего в остальных частях финансового сектора; в этой связи может потребоваться разработка мер по ПОД/ФТ с учетом его специфики. Эксперты также пришли к выводу о необходимости дальнейшей работы, направленной на лучшее понимание и определение характерных уязвимых мест в масштабах всего страхового сектора (а не только в отношении страхования жизни).
IV. ВЛИЯТЕЛЬНЫЕ ПОЛИТИЧЕСКИЕ ЛИЦА
75. Анализируя в 2001 г. слабые места в защите банковского сектора от его использования в целях отмывания преступных доходов, ФАТФ провела исследования деятельности влиятельных политических лиц и того риска, который они привносят в финансовый сектор. В прессе часто появляются
> 1 2 3 ... 20 21 22 ... 31 32 33
Zaki.ru законы и право
поиск по сайту
каталог документов
добавить сайт Zaki.ru в избранное
Правовые акты международные
Правовые акты Российской Федерации
